Powtarzane często stereotypowe opinie: nie potrzebuję dodatkowego ubezpieczenia, nie grozi mi nic w pracy, jaka choroba jak siedzę w biurze? Coraz częściej nie mają nic wspólnego z rzeczywistością. Choroby cywilizacyjne, psychiczne, emocjonalne czy te związane bezpośrednio z miejscem pracy zdarzają się coraz częściej. Państwowe renty są niskie a ich otrzymanie zwykle nastręcza kłopotów. Tymczasem ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest jednym z najważniejszych zabezpieczeń. Straty finansowe spowodowane utratą siły roboczej mogą być brzemienne w skutkach nie tylko dla nas osobiście ale i dla całej naszej rodziny. Tracisz pracę z powodu niezdolności i nagle okazuje się, że brakuje pieniędzy na życie, spłatę kredytu, leczenie. Zróbmy symulację: zarabiasz dziś 2000 € netto, masz 25 lat, a Twoja pensja wzrasta tylko o 1 % rocznie, to do 65 urodzin zarobisz około 1,2 miliona €. Jeśli jutro staniesz się niezdolny do pracy i pozostaniesz w takim stanie przez całe życie, poniesiesz stratę bez ubezpieczenia BU w wysokości ponad miliona €, którą będziesz musieć pokryć z indywidualnego źródła finansowania. Proste a jakże okrutne i bolesne wyliczenie. Spójrzmy na składki: przy ubezpieczeniu pracownika biurowego zarabiającego 2 000 € gdzie składka wynosi tylko 60 € miesięcznie -ze składek jesteś w stanie uzbierać zaledwie 30 tysięcy € w ciągu 40 lat. A w przypadku posiadania ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy gdy przydarzy Ci się całkowita niepełnosprawność otrzymasz ponad 1 milion € świadczeń z ubezpieczenia. Warto ryzykować i nie mieć ubezpieczenia, które kosztuje zaledwie 60 € albo i mniej?
Co należy brać pod uwagę w momencie zawierania umowy o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
Odpowiedź jest prosta i jednoznaczna: wszystkim osobom pracującym bez względu na ich sytuację rodzinną, zawodową czy finansową. Zasadniczo zapotrzebowanie na osoby aktywne fizycznie jest większe niż w przypadku pracowników biurowych. Nie oznacza to, że pracownicy biurowi, wykonujący pracę stacjonarną zdawałoby się nie narażoną na niepełnosprawności ruchowe, niestety są narażeni na niezdolność do pracy podobnie jak inni pracownicy. Dlatego rozważenie zawarcia umowy ubezpieczeniowej w tym zakresie jest zalecane ze wszech miar wszystkim osobom aktywnym zawodowo.
Świadczenia z umowy ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy są zasadniczo wypłacane od dnia, w którym ubezpieczony nabył niezdolność do pracy. O fakcie tym ubezpieczyciel winien zostać jak najszybciej poinformowany celem rozpoczęcia kroków administracyjnych i rozpoczęcia wypłaty świadczenia.
Niezdolność do pracy stwierdza lekarz orzecznik powołany przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Pamiętaj, nigdy nie zatajaj prawdy co do Twoich schorzeń przez ubezpieczycielem. Wykrycie wcześniejszych chorób, które mogą rzutować na orzeczenie niezdolności do pracy, skutkować może nawet brakiem wypłaty świadczenia z ubezpieczenia.
Ubezpieczenie zwykle jest dostosowane do sytuacji finansowej, osobistej i zawodowej osoby ubezpieczającej się w danym momencie. Zdarzyć się może oczywiście, że osoba ubezpieczona zmieni miejsce zamieszkania, stan cywilny czy miejsce pracy. Zmiana zawodu nie ma jednak wpływu na poziom składki, zmiana miejsca zatrudnienia nie musi być zgłaszana do towarzystwa ubezpieczeniowego.
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest ubezpieczeniem od ryzyka, które nie skutkuje zebranym kapitałem i jego wypłatą po zakończeniu umowy. Tego typu ubezpieczenie nie jest ubezpieczeniem służącym zbieraniu kapitału, z którego później będą wypłacane odpowiednie świadczenia.
Odroczenie składek odbywa się na żądanie, zapis taki winien znaleźć się w zapisach umowy.
Polecane linki:
Niemiecki system ubezpieczeń społecznych